Classement des banques en 2024
Il existe de nombreuses banques françaises, allant de la petite banque privée familiale aux gros groupes internationaux présents dans des dizaines de pays. D’ailleurs, on compte près de 350 établissements agréés par la Banque de France en 2024.
Le secteur bancaire exerce une influence majeure sur l’économie française : en 2013, le bilan de BNP Paribas seul équivalait au PIB total du pays ! Dans l’ensemble, l’activité bancaire représentait 4,2 fois le PIB. Certaines banques sont désignées comme des banques systémiques : si l’une d’elles devait faire défaut, cela aurait des répercussions sur toute l’économie nationale.
🔎 En France, plusieurs types de banques sont distingués :
La Banque de France agit en tant que Banque Centrale Nationale (BCN), avec pour missions le financement de l’économie, le maintien de la stabilité des prix, l’émission et la sécurisation de la monnaie, ainsi que la protection des particuliers et des professionnels en surveillant le crédit, en traitant les cas de surendettement et en tenant les registres des interdits bancaires.
Les banques nationales ou de réseau fournissent une gamme complète de services bancaires, du financement à l’épargne en passant par les moyens de paiement, tant pour les particuliers que pour les professionnels. Celles-ci comprennent les banques systémiques, essentielles à l’économie française.
Les banques régionales, coopératives ou mutualistes proposent des services similaires à ceux des banques nationales, mais se distinguent par leur autonomie (Banque Courtois, Banque de Bretagne, Banque de Savoie, etc.) et leur mode de fonctionnement moins uniformisé. Les banques mutualistes se distinguent par leur absence de recherche de profit pour les actionnaires, ceux-ci pouvant devenir sociétaires en achetant des parts sociales.
Les banques en ligne, souvent des filiales de banques nationales, n’ont pas d’agences physiques. Toutes les opérations se font en ligne, avec une offre presque complète de services bancaires traditionnels mais sans frais.
Les néobanques, également appelées banques mobiles, ne sont pas des banques à proprement parler mais des établissements de paiement. Contrairement aux banques traditionnelles qui sont des établissements de crédit, capables de financer des projets personnels, professionnels ou immobiliers, y compris les découverts autorisés et les cartes à débit différé, les meilleures néobanques peuvent remplir le rôle de banque principale si ces services ne sont pas nécessaires.
Les banques privées s’adressent à une clientèle aisée et peuvent être des filiales de grands groupes nationaux ou indépendantes. Elles offrent des services personnalisés et des expertises spécifiques, notamment en matière d’optimisation fiscale.
Dans cet article vous retrouverez le classement des banques en France selon leur nombre d’utilisateur :
| Banque : | Nombre de clients : |
|---|---|
| Groupe Crédit Agricole | 53 000 000 |
| Groupe BPCE | 35 000 000 |
| Groupe Crédit Mutuel | 34 600 000 |
| BNP Paribas | 33 000 000 |
| SG | 29 000 000 |
| Groupe La Banque Postale | 20 000 000 |
| Revolut | 3 000 000 |
| N26 | 2 500 000 |
| Axa Banque* | 1 400 000 |
| CCF (ex HSBC France) | 800 000 |
Il peut être intéressant également de comparer les organismes bancaires en fonctions de leur chiffre d’affaire pour mesurer leur place sur la scène européenne :
| Banque : | Pays : | Total Bilan en Milliards d’euros : |
|---|---|---|
| HSBC |  | 2 680 |
| BNP Paribas |  | 2 666 |
| Groupe Crédit Agricole | | 2 379 |
| Banco Santander |  | 1 734 |
| Barclays | | 1 706 |
| UBS |  | 1 571 |
| Groupe BPCE | | 1 531 |
| SG (Société Générale) | | 1 487 |
| Deutsche Bank |  | 1 336 |
| Crédit Mutuel | | 1 105 |
L’évolution des banques en France constitue une saga riche en événements, traversant plusieurs périodes marquantes de l’histoire nationale, depuis le Moyen Âge jusqu’à l’époque contemporaine. Chaque ère a laissé son empreinte distinctive sur le paysage financier français.
- Genèse au Moyen Âge : Les banques telles que nous les connaissons aujourd’hui ont leurs racines dans le Moyen Âge, bien que les institutions bancaires formelles n’aient pas encore émergé. À cette époque, des pratiques bancaires rudimentaires ont commencé à se développer, notamment à travers les activités de prêt et d’échange proposées par les marchands. Les précurseurs du système bancaire occidental étaient alors principalement basés en Italie et aux Pays-Bas.
- De Louis XIV à Louis XVI : La période allant de Louis XIV à Louis XVI, au XVIIIe siècle, a vu un essor significatif du système bancaire en France. Sous Louis XIV, des institutions telles que la Banque Royale ont été établies pour financer les guerres et les dépenses fastueuses de la cour. Cependant, ces premières tentatives de créer une banque centrale ont rencontré des difficultés, comme en témoigne la faillite de la Banque Générale en 1720, fondée par John Law.
Pendant le règne de Louis XVI, des banques privées, principalement locales, ont vu le jour, proposant des services de dépôt et de crédit aux individus et aux entreprises. Ces institutions étaient concentrées dans les grandes villes commerciales comme Lyon, Bordeaux et Saint-Malo.
- L’ère de Napoléon : L’époque napoléonienne a été marquée par des réformes majeures dans le domaine financier. Peu après son coup d’État en 1799, Napoléon Bonaparte a entrepris de réorganiser le système bancaire français, transformant la Banque de France en une institution nationale en 1800. Cela lui a permis d’émettre des billets et d’ouvrir des succursales à travers le pays. La Banque de France a joué un rôle crucial dans le financement des guerres napoléoniennes et dans la stabilisation de l’économie française.
De plus, Napoléon a instauré le franc comme monnaie nationale, remplaçant les multiples devises précédemment utilisées. Cependant, les guerres napoléoniennes ont engendré des perturbations financières, mais la fin de l’Empire a ouvert une ère de paix propice au développement des institutions bancaires.
- L’émergence des grands banquiers : Le XIXe siècle a vu l’émergence de grands banquiers et financiers en France, tels que James de Rothschild, Eugène Pereire et Émile Erlanger. Ces figures emblématiques ont fondé des banques qui ont joué un rôle essentiel dans le financement de l’industrialisation et du développement économique du pays. Ils ont également participé à des transactions financières internationales, renforçant ainsi l’influence financière de la France à l’échelle mondiale.
Avant le déclenchement de la Première Guerre mondiale, la France disposait d’un secteur bancaire puissant et diversifié. Cette période a également vu la création des principales banques françaises encore en activité aujourd’hui. Après la Seconde Guerre mondiale, l’État a renforcé sa régulation sur le secteur bancaire, avec la nationalisation de certaines institutions telles que le Crédit Lyonnais et la Société Générale. Ces banques ont ensuite été privatisées à nouveau entre les années 1990 et 2000.